こんにちは！

プロタイムズ西東京田無店（株式会社幸成）です。
私たちは東京都西東京市を中心に外壁塗装・屋根塗装を行なっている塗装会社です。

「外壁塗装に火災保険が使えると聞いたけれど、うちの場合も対象になるの？」
「保険申請の手続きが難しそうで、何から確認すればいいかわからない…」

このような悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

外壁塗装に火災保険が使えるかどうかは、外壁の損傷原因や加入している補償内容によって異なります。自然災害による損傷であれば対象になる可能性がありますが、経年劣化や美観目的の塗り替えは対象外となるのが一般的です。

そのため「火災保険で無料になる」と自己判断するのではなく、まずは建物の状態を確認し、保険会社へ確認できるよう準備することが大切です。

この記事では、外壁塗装で火災保険が使えるケース・使えないケース、申請前に確認したいこと、注意すべき営業トークについて解説します。

 

外壁塗装に火災保険が使えるかどうかは「損傷の原因」で決まる

外壁塗装に火災保険が使えるかどうかは、塗装工事そのものではなく、外壁の損傷原因によって判断されます。

すべての外壁塗装が対象になるわけではないため、まずは火災保険が適用される可能性があるケースと、対象外になりやすいケースを確認していきましょう。

 

自然災害による損傷なら火災保険が使える可能性がある

火災保険は名前のとおり火災だけを補償する保険ではありません。

台風や強風、雹（ひょう）、雪害、飛来物などの自然災害によって外壁が破損し、その修理のために塗装工程が必要な場合は、火災保険の対象になる可能性があります。

以下のようなケースも補償対象になる場合があります。

火災保険は、被害を受ける前の状態に戻すための原状回復が基本的な考え方です。そのため、災害によって破損した部分を補修し、その仕上げとして塗装が必要になる場合は、補修工事とあわせて保険適用の対象となる可能性があります。

ただし、補償される範囲は加入している火災保険の契約内容によって異なります。実際に保険が使えるかどうかは、損傷の原因や被害状況、契約内容をもとに保険会社が判断します。

 

経年劣化や美観目的の塗り替えは対象外になることが多い

一方で、外壁の色あせや年数の経過によるひび割れなどは、台風や雹などによる突発的な損傷ではなく、時間の経過によって起こる劣化と判断されることが一般的です。

そのため、建物をきれいに保つための塗り替えや、定期的なメンテナンスとして行なう外壁塗装は、火災保険の対象外となるケースが多くなります。

代表的な例としては次のようなケースがあります。

 

保険申請では、補償内容と損傷原因の確認が大切

火災保険を申請する際は、加入している補償内容や免責金額を事前に確認しておくことが大切です。免責金額とは、契約時に設定された自己負担額のことで、損害額が免責金額を超えない場合は保険金が支払われないことがあります。

また、地震・噴火・津波による損害は、火災保険だけでは補償されず、地震保険の補償対象となるのが一般的です。

「台風のあとに外壁のひび割れを見つけたから保険が使えるはず」と思っていても、調査の結果、経年劣化と判断されることがあります。

そのため、保険が使えるかどうかを自己判断するのではなく、外壁の状態を確認できる塗装会社に相談し、損傷原因を整理したうえで保険会社へ確認することが大切です。

 

「火災保険で無料」と断定する塗装会社には注意が必要

火災保険が使える可能性がある場合でも、「必ず無料になる」「自己負担なしで工事できる」といった営業トークには注意が必要です。

保険金を前提に契約を急がせる会社と契約してしまうと、あとから自己負担が発生したり、不要な工事まで契約してしまったりするおそれがあります。

ここでは、火災保険をきっかけにしたトラブルを避けるために、注意したい営業トークや契約前の確認ポイントを紹介します。

 

「必ず」「無料」「今日だけ」と急がせる言葉には注意

火災保険が使えるかどうかは、外壁の損傷原因、被害状況、契約内容をもとに保険会社が判断します。そのため、建物の状態を十分に確認しないまま「必ず保険金が下りる」「無料で工事できる」と断定することはできません。

特に注意したいのは、保険金が下りることを前提に工事契約をすすめたり、不要な工事まで提案したりするケースです。保険金が想定どおりに支払われなかった場合、工事費用の差額を自己負担しなければならない可能性があります。

例えば、次のような営業トークには注意しましょう。

 

事実と違う内容で申請しない

火災保険は、自然災害などによって受けた損害を元の状態に戻すための保険です。経年劣化による色あせやひび割れを、自然災害による被害として申請するなど、事実と異なる内容で申請することは避けましょう。

保険金が支払われないだけでなく、契約内容によっては返金や契約解除などの問題につながる可能性があります。

 

契約前に手数料や解約条件も確認する

保険金を前提に契約したあとでキャンセルしようとした際に、高額な解約手数料や違約金を請求されるケースもあります。

契約前には、契約書や申込書に「保険金が下りなかった場合の手数料」「申請サポート料」「解約時の費用」などが記載されているかを確認しましょう。

 

強引に工事を勧めない塗装会社に相談する

火災保険を使った外壁塗装や修理を検討する場合は、保険金を前提にすぐ契約をすすめる会社ではなく、建物の状態を確認したうえで、必要な工事内容を丁寧に説明してくれる会社に相談することが大切です。

安心して相談しやすい塗装会社かどうかは、次の点を確認すると判断しやすくなります。

信頼できる塗装会社であれば、保険金の有無だけで工事をすすめるのではなく、建物の状態や必要な補修内容をもとに、無理のない進め方を提案してくれます。

西東京市で外壁塗装や屋根塗装を検討している方は、保険の適用可否だけで判断するのではなく、診断内容・見積書・説明のわかりやすさを確認しながら、慎重に進めましょう。

 

火災保険の申請は早めに準備するとスムーズに進めやすい

火災保険は申請後すぐに保険金が支払われるとは限りません。

必要書類の準備や保険会社の確認には時間がかかることがあります。そのため、外壁に気になる症状を見つけたら、早めに状態を確認し、申請に必要な準備を進めておくことが大切です。

 

火災保険申請から工事までの一般的な流れ

火災保険申請から工事までの一般的な流れは、次のとおりです。

ここで大切なのは、保険会社の判断が出る前に工事契約を急がないことです。

見積書の金額がそのまま全額支払われるとは限らないため、保険金額を確認したうえで、必要な工事内容を検討しましょう。

 

申請前の準備は塗装会社に相談すると整理しやすい

火災保険の申請は、契約者本人が行なうことが基本です。

ただし、申請には被害状況の写真や修理内容の見積書が必要になることが多いため、外壁の状態を確認できる塗装会社に相談すると、状況を整理しやすくなります。

申請前には、次の内容を確認しておきましょう。

写真を撮る際は、損傷箇所のアップ写真だけでなく、周囲の状態がわかる写真や、建物全体のどの位置かがわかる写真も残しておくと説明しやすくなります。

ただし、屋根や高所の外壁を無理に撮影するのは危険です。地上から確認できない場所は、無理に登らず、塗装会社に相談しましょう。

 

西東京市で火災保険を使った外壁塗装を検討している方へ

プロタイムズ西東京田無店（株式会社幸成）では、西東京市を中心に外壁塗装・屋根塗装の無料診断を行なっています。

「台風のあとから外壁のひび割れが気になる」
「保険会社に相談する前に、建物の状態を確認したい」

このような段階でもご相談いただけます。

まずは建物の状態を確認することから始めましょう。